새희망 홀씨 대출 총정리 : 대출 자격, 한도, 은행 금리 비교

새희망 홀씨 대출은 정부가 지원하는 서민금융 상품으로, 신용 등급이 낮거나 소득이 적은 분들을 위해 저렴한 금리로 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 새희망 홀씨 대출의 자격, 한도, 금리, 신청 방법 등에 대해 알아보고, 은행별로 다른 조건과 후기를 비교해 보겠습니다.





 

1. 새희망 홀씨 대출 자격

새희망 홀씨 대출의 자격 조건은 다음과 같습니다.

  • 만 19세 이상의 국내 거주 국민으로, 급여생활자, 자영업자, 프리랜서 등 소득이 증빙 가능한 분들입니다.
  • 연소득이 3,500만원 이하이거나, 연소득이 4,500만원 이하이면서 신용 등급이 6~10등급 또는 신용 평점이 하위 20%인 분들입니다.
  • 다음과 같은 경우에는 새희망 홀씨 대출을 받을 수 없습니다.
    • 대위변제, 과태료 체납 등으로 공공기관에 등재된 경우
    • 3개월 이상 연체 기록이 있는 경우
    • 신용 대출 금액이 연소득을 초과하는 경우
    • 연소득이 4,500만원 이상인 경우

 

2. 새희망 홀씨 대출 한도

새희망 홀씨 대출의 한도는 최대 3천만원입니다. 하지만 정확한 한도는 은행별로 자율적으로 결정되기 때문에 은행별로 상이할 수 있습니다. 일반적으로 연소득의 80% ~ 130%까지 가능하다고 보시면 됩니다. 예를 들어, 연소득이 2,000만원인 경우에는 1,600만원 ~ 2,600만원까지 대출을 받을 수 있습니다.

새희망 홀씨 대출은 고금리 대출을 대환할 수 있는 상품이기도 합니다. 만약 여러 곳에서 고금리 대출을 이용하고 있는 경우에는 새희망 홀씨 대출로 통합하여 상환하면 경제적 부담이 줄어들 수 있습니다. 또한 성실하게 상환하면 신용 등급도 상승할 수 있습니다.

새희망 홀씨 대출을 1년 이상 성실하게 상환한 분들에게는 긴급생계자금 대출이라는 추가 혜택이 있습니다. 긴급생계자금 대출은 최근 1년간 누적 연체일수가 10일 이하인 고객들에게 최대 5백만원까지 지원하는 상품입니다.

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3. 새희망 홀씨 대출 금리

새희망 홀씨 대출의 금리는 연 6% ~ 10.5%로 저렴합니다. 하지만 금리는 은행별로 다르고, 신청자의 신용 등급, 은행 정책 등에 따라 변동될 수 있습니다. 아래의 표는 2021년 9월 기준으로 각 은행별 새희망 홀씨 대출의 평균 금리를 나타낸 것입니다.





은행평균 금리
국민은행6.7%
신한은행6.8%
우리은행7.0%
농협은행7.1%
하나은행7.3%
씨티은행7.4%
SC제일은행7.5%
기업은행7.6%
수협은행7.8%
부산은행8.0%
전체 평균 금리 : 7.3%

새희망 홀씨 대출의 금리는 다음과 같은 경우에 우대를 받을 수 있습니다.

  • 정부지원금 성실상환자 : 정부지원금을 받아서 성실하게 상환한 경우, 최대 연 0.5% 포인트 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
  • 사회적 취약계층 : 기초생활수급권자, 한부모가정, 다자녀가정, 다문화가정, 만 60세 이상 부모부양자, 청년층 (만 29세 이하),고령자 (만 65세 이상), 장애인 등은 최대 연 1% 포인트 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
  • 공신력 있는 금융교육기관의 금융교육 이수자 : 신용회복위원회 신용교육원 등에서 금융교육을 이수한 경우, 최대 연 0.5% 포인트 인하 혜택을 받을 수 있습니다.

 

4. 새희망 홀씨 대출 기간

새희망 홀씨 대출의 기간은 2년 ~ 5년까지 가능합니다. 하지만 기간도 은행별로 상이하기 때문에 잘 알아보고 신청하시는 것이 좋습니다. 새희망 홀씨 대출은 기존의 희망홀씨 상품이 반응이 좋아 업그레이드 된 상품으로, 알려진 상품 유지 기간은 25년까지라고 합니다.

 

5. 새희망 홀씨 대출 서류

새희망 홀씨 대출의 서류는 은행별로 상이합니다. 기본적으로 본인 확인, 재직 확인, 소득 확인 서류가 필요하지만 신청자에 따라서 금리 우대를 받을 수 있는 추가 서류가 필요할 수 있습니다. 다음은 일반적으로 필요한 서류의 종류입니다.





  • 본인 확인 서류 : 주민등록증, 운전면허증 등
  • 재직, 영업 증빙 서류 :
    • 급여소득자 : 건강보험자격득실확인서, 국민연금가입자 가입증명, 재직증명서 등
    • 자영업자 : 사업자 등록증, 임대차 계약서 또는 부동산 등기부등본 등
    • 프리랜서 : 재직증명서 또는 계약서, 위촉 확인서, 근로고용계약서, 사업자등록증 등
  • 소득 확인 자료 :
    • 급여소득자 : 건강보험 납부확인서, 소득금액 증명, 근로소득 원천징수영수증, 소득자별 근로소득 원천징수부, 갑근세 원천징수확인서 등
    • 자영업자 : 건강보험 납부확인서, 연금 납부확인서, 소득금액증명, 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서 등
    • 프리랜서 : 건강보험 납부확인서, 연금 납부확인서, 소득금액증명, 사업소득 원천징수영수증 등

 

6. 은행별 새희망 홀씨 대출 조건

새희망 홀씨 대출을 취급하는 은행은 국민, 신한, 우리, 농협, 하나, 씨티, SC제일, 기업, 수협, 부산, 대구, 경남, 광주, 전북, 제주은행이 있습니다. 취급은행에 따라서 온라인, 모바일 새희망홀씨로도 신청 가능한데요, 은행마다 조금씩 다른 조건들을 정리해봤습니다.

6.1 신한은행 새희망홀씨대출

신한은행 새희망홀씨 대출 상품은 현재 신한 새희망홀씨2로 변경되었는데요, 대출 자격은 아래와 같습니다.

  • 당행의 여신심사 기준에 의해 대출적격자로 판정된 국내 거주 국민
  • 연소득 3,500만원 이하이거나 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급

대출 한도는 내부 신용등급에 따라 소득의 80% ~ 130%까지 최저 백만원에서 최대 3천만원까지 가능합니다.

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6.2 국민은행 새희망홀씨대출

국민은행에서는 KB 새희망홀씨2와 KB새희망홀씨 긴급생계자금으로 상품이 나뉘어져 있습니다. 새희망홀씨II의 경우는 최고 3천만원까지 가능하며, 긴급생계자금은 최고 5백만원까지 받을 수 있습니다. 자격 조건은 다른 은행들과 동일한데요, KB 새희망홀씨II의 경우 대출 기간이 최대 7년까지 가능하고 긴급생계자금은 최대 5년까지 가능합니다.

새희망홀씨 국민은행의 긴급생계자금은 일반적인 자격조건도 만족해야 하지만 KB 새희망홀씨II를 1년 이상 상환중인 고객 중에 최근 1년간 누적 연체일수가 10일 이하인 고객들에게 해당됩니다.

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6.3 우리은행 새희망홀씨대출

우리은행 새희망홀씨 대출 상품은 우리새 희망홀씨라고 불리며, 다음과 같은 자격 조건을 가집니다.

  • 연소득 3,500만원 이하이거나 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급
  • 신용 대출 금액이 연소득을 초과하지 않는 경우
  • 대위변제, 과태료 체납 등으로 공공기관에 등재되지 않은 경우
  • 3개월 이상 연체 기록이 없는 경우

대출 한도는 최대 3천만원이며, 대출 금리는 연 6% ~ 10.5%입니다. 대출 기간은 최대 5년이며, 원리금 균등분할 상환 방식으로 상환합니다.

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6.4 농협은행 새희망홀씨대출

농협은행 새희망홀씨 대출 상품은 NH새 희망홀씨라고 불리며, 다음과 같은 자격 조건을 가집니다.

  • 연소득 3,500만원 이하이거나 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급
  • 신용 대출 금액이 연소득을 초과하지 않는 경우
  • 대위변제, 과태료 체납 등으로 공공기관에 등재되지 않은 경우
  • 3개월 이상 연체 기록이 없는 경우

대출 한도는 최대 3천만원이며, 대출 금리는 연 6% ~ 10.5%입니다. 대출 기간은 최대 5년이며, 원리금 균등분할 상환 방식으로 상환합니다.

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6.5 하나은행 새희망홀씨대출

하나은행 새희망홀씨 대출 상품은 하나새 희망홀씨라고 불리며, 다음과 같은 자격 조건을 가집니다.

  • 연소득 3,500만원 이하이거나 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급
  • 신용 대출 금액이 연소득을 초과하지 않는 경우
  • 대위변제, 과태료 체납 등으로 공공기관에 등재되지 않은 경우
  • 3개월 이상 연체 기록이 없는 경우

대출 한도는 최대 3천만원이며, 대출 금리는 연 6% ~ 10.5%입니다. 대출 기간은 최대 5년이며, 원리금 균등분할 상환 방식으로 상환합니다.

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6.6 씨티은행 새희망홀씨대출

씨티은행 새희망홀씨 대출 상품은 씨티새 희망홀씨라고 불리며, 다음과 같은 자격 조건을 가집니다.

  • 연소득 3,500만원 이하이거나 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급
  • 신용 대출 금액이 연소득을 초과하지 않는 경우
  • 대위변제, 과태료 체납 등으로 공공기관에 등재되지 않은 경우
  • 3개월 이상 연체 기록이 없는 경우

대출 한도는 최저 3백만원 ~ 최고 3천만원까지 대출 가능하며, 대출 기간은 개별 대출은 최대 5년, 원리금 균등분할상환의 경우 최소 3년 ~ 최대 5년까지 가능하지만 만기 연장은 되지 않습니다.

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7. 새희망 홀씨 대출 후기 및 부결사유

새희망 홀씨 대출은 신용 등급이 낮거나 소득이 적어도 저렴한 금리로 대출을 받을 수 있는 서민금융 상품으로, 많은 분들이 이용하고 있습니다. 하지만 새희망 홀씨 대출도 부결사유가 있을 수 있으니, 신청 전에 잘 확인하시는 것이 좋습니다. 다음은 새희망 홀씨 대출의 후기와 부결사유에 대한 내용입니다.





7.1 새희망 홀씨 대출 후기

새희망 홀씨 대출의 후기는 은행별로 다르지만, 일반적으로 다음과 같은 내용들이 있습니다.

  • 신청 절차가 간단하고 심사 속도가 빠르다.
  • 금리가 저렴하고 우대 조건이 많다.
  • 한도가 넉넉하고 기간이 길다.
  • 고금리 대출을 대환할 수 있어 경제적 부담이 줄어든다.
  • 성실상환하면 신용 등급이 상승하고 추가 혜택을 받을 수 있다.

하지만 새희망 홀씨 대출의 후기에는 부정적인 내용들도 있습니다. 예를 들면 다음과 같습니다.

    • 은행별로 조건이 다르고 심사 기준이 엄격하다.
    • 신용 등급이 낮거나 소득이 적으면 한도가 적게 나온다.
    • 부결 사유가 명확하지 않고 은행 직원의 태도가 불친절하다.
    • 대출을 받으면 다른 금융 상품에 제한이 생긴다.
    • 대출을 받으면 신용 정보에 등록되어 나중에 영향을 줄 수 있다.

    새희망 홀씨 대출의 후기는 개인의 상황과 은행의 정책에 따라 다를 수 있으니, 신청 전에 잘 알아보고 비교하시는 것이 좋습니다.

    7.2 새희망 홀씨 대출 부결사유

    새희망 홀씨 대출은 신용 등급이 낮거나 소득이 적어도 대출을 받을 수 있는 서민금융 상품이지만, 그렇다고 모든 사람이 대출을 받을 수 있는 것은 아닙니다. 새희망 홀씨 대출의 부결사유는 은행별로 다르지만, 일반적으로 다음과 같은 경우에 부결될 수 있습니다.

    • 신용 등급이 10등급 이하인 경우
    • 신용 평점이 하위 20% 이하인 경우
    • 신용 대출 금액이 연소득을 초과하는 경우
    • 대위변제, 과태료 체납 등으로 공공기관에 등재된 경우
    • 3개월 이상 연체 기록이 있는 경우
    • 연소득이 4,500만원 이상인 경우
    • 소득 증빙 서류가 불충분하거나 위조된 경우
    • 은행의 여신심사 기준에 부합하지 않는 경우

    새희망 홀씨 대출의 부결사유는 은행의 내부 심사에 따라 달라질 수 있으니, 신청 전에 은행에 문의하시는 것이 좋습니다.





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