개인 회생 대출 쉬운 설명 : 의미와 종류, 장단점, 대출조건, 신청방법

개인 회생 대출이란 무엇이고 어떻게 받을 수 있을까? 이 글에서는 개인 회생 대출의 의미와 종류, 장단점, 조건과 절차, 주의사항 등에 대해 자세히 알아보겠습니다. 개인 회생 대출은 부채로 인해 경제적으로 어려움을 겪는 사람들에게 유용한 방법이 될 수 있습니다.





 

목차

 

1. 개인 회생 대출의 의미와 종류

개인 회생 대출이란, 개인회생제도라고도 하며, 부채가 많아서 일반적인 금융기관에서 대출을 받기 어려운 사람들이, 법원의 허가를 받아서 부채를 조정하고, 새로운 대출을 받아서 기존의 부채를 갚는 방법입니다.

개인회생제도는 파산법에 따라 실시되는 제도로, 파산법은 부채로 인해 경제적으로 어려움을 겪는 사람들에게 다음과 같은 세 가지 방법을 제공합니다.





  • 파산선고: 법원이 자신의 모든 재산을 압류하고 매각하여 부채를 갚고, 나머지 부채는 면제하는 방법입니다. 파산선고를 받으면 신용등급이 최하위로 떨어지고, 5년 동안 신용정보에 기록됩니다.
  • 개인회생제도: 법원이 자신의 일부 재산을 압류하고 매각하여 부채를 갚고, 나머지 부채는 할인하거나 분할상환하는 방법입니다. 개인회생제도를 받으면 신용등급이 하락하지만, 상환 기간이 끝나면 신용등급이 회복됩니다.
  • 부채조정: 법원의 개입 없이 자신의 부채를 직접 협상하여 할인하거나 분할상환하는 방법입니다. 부채조정을 받으면 신용등급이 하락하지만, 상환 기간이 끝나면 신용등급이 회복됩니다.

이 중에서 개인회생제도는 파산선고보다는 신용등급에 미치는 영향이 적고, 부채조정보다는 법적인 보호를 받을 수 있다는 장점이 있습니다. 그러나, 개인회생제도를 받으려면 일정한 조건과 절차를 따라야 하며, 일부 자산을 포기하거나 장기간의 상환 기간을 감수해야 할 수도 있습니다.

개인회생제도에는 다음과 같은 종류가 있습니다.

  • 일반개인회생: 법원이 자신의 일부 재산을 압류하고 매각하여 부채를 갚고, 나머지 부채는 할인하거나 분할상환하는 방법입니다. 일반개인회생은 대부분의 부채자가 선택할 수 있으며, 상환 기간은 최대 10년입니다.
  • 저소득자·장애인·노인·청소년 개인회생: 법원이 자신의 재산을 압류하지 않고, 부채를 할인하거나 면제하는 방법입니다. 저소득자·장애인·노인·청소년 개인회생은 일정한 소득과 재산 조건을 만족하는 부채자만 선택할 수 있으며, 상환 기간은 최대 5년입니다.
  • 단기분할상환개인회생: 법원이 자신의 재산을 압류하지 않고, 부채를 할인하거나 분할상환하는 방법입니다. 단기분할상환개인회생은 일정한 소득과 재산 조건을 만족하고, 부채액이 1억원 이하인 부채자만 선택할 수 있으며, 상환 기간은 최대 3년입니다.

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2. 개인 회생 대출의 장단점

개인 회생 대출의 장점은 다음과 같습니다.

  • 부채를 줄일 수 있다: 개인 회생 대출을 받으면, 기존의 부채에 비해 50% 이상 할인받거나 면제받을 수 있습니다. 예를 들어, 1억원의 부채가 있었다면, 개인 회생 대출을 받으면 5천만원 이하로 줄일 수 있습니다.
  • 이자를 낮출 수 있다: 개인 회생 대출을 받으면, 기존의 부채에 붙은 높은 이자율을 법정 이자율로 낮출 수 있습니다. 예를 들어, 연 20%의 이자율로 부채를 갚고 있었다면, 개인 회생 대출을 받으면 연 5% 이하로 낮출 수 있습니다.
  • 신용등급을 개선할 수 있다: 개인 회생 대출을 받으면, 신용등급이 하락하지만, 상환 기간이 끝나면 신용등급이 회복됩니다. 예를 들어, 신용등급이 10등급이었다면, 개인 회생 대출을 받으면 7등급으로 하락하지만, 상환 기간이 끝나면 다시 10등급으로 올라갈 수 있습니다.

개인 회생 대출의 단점은 다음과 같습니다.

  • 일부 자산을 잃을 수 있다: 개인 회생 대출을 받으면, 법원이 자신의 일부 재산을 압류하고 매각할 수 있습니다. 예를 들어, 부동산이나 차량과 같은 고가의 재산은 압류 대상이 될 수 있습니다.
  • 장기간의 상환 기간을 감수해야 한다: 개인 회생 대출을 받으면, 상환 기간은 최대 10년까지 늘어날 수 있습니다. 예를 들어, 5년 안에 부채를 갚을 수 있었다면, 개인 회생 대출을 받으면 10년 동안 부채를 갚아야 할 수 있습니다.
  • 신용정보에 기록된다: 개인 회생 대출을 받으면, 신용정보에 개인회생제도를 이용했다는 사실이 기록됩니다. 이는 다른 금융기관에서 대출을 받거나 신용카드를 발급받는 데 어려움을 겪을 수 있다는 의미입니다.

 

3. 개인 회생 대출의 조건과 절차

개인 회생 대출의 조건은 다음과 같습니다.





  • 부채액이 일정 금액 이상이어야 한다: 개인 회생 대출을 받으려면, 부채액이 최소 1천만원 이상이어야 합니다. 만약 부채액이 1천만원 미만이라면, 부채조정이나 파산선고를 선택할 수 있습니다.
  • 소득이 일정 금액 이상이어야 한다: 개인 회생 대출을 받으려면, 소득이 최소 생활비보다 많아야 합니다. 만약 소득이 생활비보다 적거나 없다면, 저소득자·장애인·노인·청소년 개인회생이나 파산선고를 선택할 수 있습니다.
  • 재산이 일정 금액 이상이어야 한다: 개인 회생 대출을 받으려면, 재산이 최소 부채액의 10% 이상이어야 합니다. 만약 재산이 부채액의 10% 미만이라면, 저소득자·장애인·노인·청소년 개인회생이나 파산선고를 선택할 수 있습니다.
  • 부채가 일정 종류여야 한다: 개인 회생 대출을 받으려면, 부채가 일반적인 금융기관에서 발생한 부채여야 합니다. 만약 부채가 세금, 공공요금, 벌금, 배상금 등의 공적 부채라면, 개인 회생 대출을 받을 수 없습니다.

개인 회생 대출의 절차는 다음과 같습니다.

  • 상담 및 신청: 개인 회생 대출을 받으려면, 먼저 전문가의 상담을 받아야 합니다. 상담을 통해 개인 회생 대출의 적합성과 필요한 서류를 확인할 수 있습니다. 상담 후에는 법원에 개인회생제도 신청서를 제출해야 합니다.
  • 심사 및 결정: 법원은 개인회생제도 신청서를 접수하고, 심사위원을 선정합니다. 심사위원은 부채자의 소득과 재산, 부채액과 종류, 상환 능력 등을 조사하고, 부채자와 채권자에게 의견을 청취합니다. 심사위원은 조사 결과를 바탕으로 부채자에게 적합한 개인회생제도의 종류와 부채 조정안을 작성하고, 법원에 제출합니다. 법원은 심사위원의 제출한 부채 조정안을 검토하고, 승인 여부를 결정합니다.
  • 상환 및 완료: 법원이 부채 조정안을 승인하면, 부채자는 법원이 지정한 금융기관에서 새로운 대출을 받아서 기존의 부채를 갚습니다. 그리고, 남은 부채는 법원이 정한 기간과 방법에 따라 상환합니다. 상환 기간이 끝나면, 법원은 개인회생제도의 완료를 선고하고, 나머지 부채는 면제됩니다.

 

4. 개인 회생 대출 후 주의사항

개인 회생 대출 후에는 다음과 같은 사항에 주의해야 합니다.

  • 상환 일정을 잘 지키기: 개인 회생 대출 후에는 법원이 정한 상환 일정을 잘 지켜야 합니다. 만약 상환 일정을 어기거나 미불하면, 개인회생제도가 취소될 수 있습니다.
  • 신용정보 관리하기: 개인 회생 대출 후에는 신용정보에 개인회생제도를 이용했다는 사실이 기록됩니다. 이는 다른 금융기관에서 대출을 받거나 신용카드를 발급받는 데 어려움을 겪을 수 있습니다. 따라서, 신용정보를 관리하기 위해 다음과 같은 조치를 취할 수 있습니다.
    • 신용회복 프로그램 이용하기: 신용회복 프로그램이란, 개인회생제도를 이용한 사람들이 신용등급을 빠르게 회복할 수 있도록 도와주는 프로그램입니다. 신용회복 프로그램에 참여하면, 상환 기간이 끝나기 전에도 신용등급이 올라갈 수 있습니다.
    • 신용카드 사용하기: 신용카드를 사용하면, 소액의 대출이 발생하고, 이를 정상적으로 갚으면 신용등급이 올라갈 수 있습니다. 따라서, 개인회생제도를 이용한 사람들은 신용카드를 발급받아서 사용할 수 있습니다. 단, 신용카드의 한도는 낮을 수 있고, 이자율은 높을 수 있으므로, 신중하게 사용해야 합니다.
    • 신용상담 이용하기: 신용상담이란, 신용정보를 개선하고, 금융상품을 이용하는 데 도움을 주는 서비스입니다. 신용상담기관이나 전문가에게 상담을 받으면, 신용등급을 올리는 방법이나 적절한 금융상품을 추천받을 수 있습니다.
  • 추가 부채를 피하기: 개인 회생 대출 후에는 추가적인 부채를 피해야 합니다. 만약 추가적인 부채를 발생시키면, 상환 능력이 떨어지고, 신용등급이 하락할 수 있습니다. 따라서, 개인회생제도를 이용한 사람들은 절약하고, 소득을 늘리는 방법을 찾아야 합니다.

 

5. 개인 회생 대출 관련 자주 묻는 질문

개인 회생 대출 관련 자주 묻는 질문은 다음과 같습니다.





  • Q: 개인 회생 대출을 받으면 몇 년 동안 신용정보에 기록됩니까?
  • A: 개인 회생 대출을 받으면 상환 기간이 끝난 후 7년 동안 신용정보에 기록됩니다. 예를 들어, 10년 동안 상환하는 개인 회생 대출을 받았다면, 총 17년 동안 신용정보에 기록됩니다.
  • Q: 개인 회생 대출을 받으면 얼마나 많은 부채를 할인받을 수 있습니까?
  • A: 개인 회생 대출을 받으면 부채의 종류와 금액, 소득과 재산, 상환 능력 등에 따라 다르게 할인받을 수 있습니다. 일반적으로 50% 이상 할인받을 수 있으며, 최대 90%까지 할인받을 수도 있습니다.
  • Q: 개인 회생 대출을 받으면 어떤 재산이 압류됩니까?
  • A: 개인 회생 대출을 받으면 법원이 자신의 일부 재산을 압류하고 매각할 수 있습니다. 압류되는 재산은 부채자의 소득과 재산, 부채액과 종류, 상환 능력 등에 따라 다르게 결정됩니다. 일반적으로 고가의 재산이나 생활에 필요하지 않은 재산은 압류 대상이 될 수 있습니다.
  • Q: 개인 회생 대출을 받으면 어떤 금융기관에서 새로운 대출을 받을 수 있습니까?
  • A: 개인 회생 대출을 받으면 법원이 지정한 금융기관에서 새로운 대출을 받을 수 있습니다. 법원이 지정하는 금융기관은 주로 저축은행이나 캐피탈 등의 비은행 금융기관입니다. 이러한 금융기관은 일반적인 금융기관보다 이자율이 높을 수 있습니다.

 

마치며

이상으로 개인 회생 대출에 대해 알아보았습니다. 개인 회생 대출은 부채가 많아서 일반적인 금융기관에서 대출을 받기 어려운 사람들이, 법원의 허가를 받아서 부채를 조정하고, 새로운 대출을 받아서 기존의 부채를 갚는 방법입니다.

개인 회생 대출을 받으면, 부채를 줄일 수 있고, 이자를 낮출 수 있으며, 신용등급도 개선할 수 있습니다. 하지만, 개인 회생 대출을 받으려면 일정한 조건과 절차를 따라야 하며, 일부 자산을 포기하거나 장기간의 상환 기간을 감수해야 할 수도 있습니다.

개인 회생 대출은 부채로 인해 경제적으로 어려움을 겪는 사람들에게 유용한 방법이 될 수 있습니다. 하지만, 개인 회생 대출은 단순히 부채를 해결하는 것이 아니라, 재정적으로 건강하게 살아가는 방법을 배우는 과정이기도 합니다. 따라서, 개인 회생 대출을 받은 후에는 상환 일정을 잘 지키고, 신용정보를 관리하고, 추가 부채를 피하는 등의 주의사항을 잘 지켜야 합니다.

저는 전문가가 아니므로, 제가 쓴 글은 참고용으로만 사용하시고, 실제 대출을 결정하실 때는 전문가의 상담을 받으시기 바랍니다.





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